Размещая часть отложенных средств на вкладах и депозитах, мы планируем не только сохранить, но и приумножить свои сбережения. Однако суровая действительность вносит свои коррективы, и если с сохранением получается, то с приумножением сложнее. Недостатки денежных вкладов, помещенных на банковские счета, связаны с необходимостью уплаты налогов и других отчислений. Вклады, являющиеся объектом налогообложения, могут быть изъяты только в законодательно установленных случаях, например, при отзыве лицензии у банка, в котором открыт счет. С точки зрения доходности депозиты не являются привлекательным инструментом для вложения средств. Gроценты по банковским вкладам незначительны, и вклады не позволят получать прибыль от своих накоплений. Нестабильность экономики и низкий уровень доверия к банковской системе не позволяют надеяться, что вклады будут приносить доход.
Однако у вкладов есть преимущества
- Вклады можно вкладывать в иностранные валюты, а значит, они не подвержены инфляции;
- Процентные ставки по вкладам, как правило, выше процентных ставок по кредитам;
- Сумма вклада не облагается налогами, а проценты по ним можно получать в течение всего срока действия договора.
Вклад «До востребования» — самый простой вид депозита
Рассмотрим наиболее распространенные депозиты, пользующиеся наибольшим спросом в российской банковской практике. Процентная ставка по депозиту до востребования зависит от срока размещения средств, которые могут быть получены в любой момент. Как правило, ставка по такому депозиту составляет 0,1-0,5 % годовых. Срок нахождения средств на депозите может быть различным и оговаривается в договоре, однако, обычно это не более года. На протяжении этого времени вкладчик имеет право снимать денежные средства со счета, если на то у него есть необходимость. «Сберегательный» (в иностранной валюте) — депозит, на который можно получить доход в виде процента. Размер процентов, выплачиваемых по нему, зависит от того, в какой валюте был открыт счет. Если он был открыт в рублях, то процентная ставка за год составит 0,1-0,2% годовых, если в долларах США- 0,18-0,22% годовых.
Банки предлагают разные виды депозитов, различающиеся по сроку, условиям выплаты процентов, возможности пополнения счета, возможности его частичного или полного снятия и т.д. Каждый отдельный вид депозита имеет свои особенности, которые следует учитывать при размещении средств на банковском депозите.