Банковский депозит – сегодня один из наиболее популярных способов сохранения и приумножения денег. Размещенные на депозите деньги позволяют получить гарантированную безопасную прибыль. Банк, оперируя вашими деньгами, через определенный период времени обязуется вернуть их с излишком, процентами, которые и являются вышеупомянутой прибылью. Но, если вы делаете депозит в рамках рекламной акции, то знаете ли, что произойдет после его обновления? В настоящее время на российском финансовом рынке представлено множество депозитов с различными сроками погашения, вплоть до нескольких лет. Кроме того, процентная ставка может быть фиксированной или переменной. Депозиты имеют более высокие процентные ставки, чем обычные банковские счета (ROR).
Однако деньгами, внесенными на депозит, не так легко управлять, как средствами на банковском счете. Это связано с тем, что снятие средств с депозита до истечения срока его действия может привести к потере оговоренных процентов, а значит, прибыли.
Многие банки предлагают так называемые вклады по рекламируемым акциям, которые обычно имеют более высокую процентную ставку. Однако есть некоторые подводные камни, о которых стоит знать.
Что происходит при продлении депозита по акции?
Такие вклады часто автоматически продлеваются. В этом не было бы ничего плохого, если бы не тот факт, что их продление основано, в том числе, на менее благоприятных условиях по гораздо более низкой процентной ставке. Краткосрочные вклады с высокими процентами обычно автоматически конвертируются в стандартные вклады с низкими процентами по истечении договорного периода. Поняв, что конкретный вклад уже не так выгоден, клиенты могут захотеть снять вложенные деньги. Тогда может оказаться, что это будет связано с потерей процентов.
Каким может быть выход из такой ситуации? Вклады в период промо-акции – это вклады, на которых вы можете заработать больше всего денег. Каждый клиент, нацеленный на оптимизацию прибыли, должен контролировать срок действия данного депозита и искать другое, столь же привлекательное предложение непосредственно перед окончанием его срока. Не очень выгодно оставлять деньги на автоматически возобновляемых депозитах под низкие проценты, поскольку получаемая прибыль редко бывает соизмерима с суммой вложенных средств.
Вопрос о сберегательных счетах
Наряду с проблемой банковских вкладов возникает проблема сберегательных счетов. Обычные личные счета, как правило, беспроцентные, поэтому хранение денег на них не влечет за собой никакой прибыли. Поэтому большое количество людей, имеющих в своем распоряжении некоторые наличные деньги, которые не хотят «замораживать» их на банковских вкладах, решают открыть сберегательный счет. Сберегательный счет позволяет эффективно приумножать капитал при одновременном свободном доступе к ним. Однако, как и в случае со срочными вкладами, самые высокие процентные ставки начисляются на счета, открытые в рамках рекламных акций. Обычно акция действует только в течение первых нескольких месяцев, а затем процентная ставка снижается до стандартного уровня.
Что выбрать – депозит или сберегательный счет?
Банковский депозит и сберегательный счет – это два альтернативных банковских продукта, используемых для безопасного приумножения накопленного капитала. Депозит обычно имеет заранее определенный срок, чего нельзя сказать о сберегательном счете. Преимуществом срочного вклада, особенно включенного в акцию, является более высокая процентная ставка. Сберегательный счет, с другой стороны, характеризуется большей ликвидностью средств, которыми клиент может распоряжаться более свободно. Поэтому стоит определиться, нужна ли будет вам вся сумма по истечению срока вклада или депозита, либо же вам может срочно понадобиться часть средств, хранящихся на банковском счете.